7 étapes pour rester en forme financièrement
Comprendre vos actifs et passifs
Les actifs que vous possédez et les dettes ou passifs que vous avez déterminent votre valeur nette. Les actifs peuvent inclure des espèces, des économies, des actions, des obligations, des comptes de retraite, des biens immobiliers et tout autre élément de valeur, comme des voitures ou des objets de collection. Les passifs peuvent inclure une hypothèque, des prêts étudiants, des prêts automobiles, des factures dues et des dettes de carte de crédit. Envisagez de calculer votre valeur nette annuellement en ajoutant la valeur de tous vos actifs et en soustrayant vos passifs. Cela peut vous aider à garder un œil sur votre situation financière globale.
Conseil : Si vous venez de sortir de l’université et que vous avez beaucoup de dettes d’études, votre valeur nette peut être négative. Ce n’est pas forcément mauvais. Cela signifie simplement que vous avez du travail à faire.
Évaluez vos objectifs
Une fois par an, réfléchissez à vos objectifs à court, moyen et long terme. Chacun est-il toujours pertinent ? Combien coûtent-ils? Êtes-vous sur la bonne voie pour les rencontrer? Certains objectifs à long terme, comme voyager à la retraite, peuvent ne pas changer considérablement d’une année à l’autre. Les objectifs à court terme, comme payer une facture de carte de crédit, et les objectifs à moyen terme, y compris épargner pour une maison, peuvent changer plus fréquemment. Vous pouvez décider de les réévaluer tous les trois à six mois.
Vérifiez votre dossier de crédit
Votre rapport de crédit contient des informations sur l’état de vos comptes de crédit et l’historique de vos paiements de factures. Une bonne cote de crédit est essentielle pour être admissible à des prêts aux meilleurs taux possibles.
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recommande de vérifier votre rapport au moins une fois par an pour vous assurer qu’il est à jour et correct. De plus, le CFPB suggère un contrôle supplémentaire avant de demander des prêts pour de gros achats comme des voitures et des maisons. Il existe trois principales agences d’évaluation du crédit : Experian, Equifax et TransUnion. Vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit à chacun d’eux tous les 12 mois.
Nommez vos bénéficiaires
Lorsque vous ouvrez un compte de retraite ou achetez une police d’assurance, on vous demandera probablement de nommer un bénéficiaire, la personne qui encaisserait le compte en cas de décès. Le mariage, la naissance d’enfants, le divorce et le décès peuvent influer sur votre choix. En règle générale, votre conjoint est votre bénéficiaire par défaut, mais vous pouvez également désigner des enfants ou quelqu’un d’autre. Bien que les désignations ne changeront probablement pas souvent, c’est toujours une bonne idée de vérifier vos élections chaque année pour vous assurer qu’elles sont toujours appropriées.
Gérez vos impôts
Il est important de vous assurer d’avoir suffisamment de fonds pour payer votre facture d’impôts bien avant la date limite annuelle, généralement le 15 avril. Le montant de l’impôt fédéral sur le revenu que vous devez chaque année dépend en partie de votre tranche d’imposition, mais de nombreux facteurs l’affectent. En savoir plus sur les tranches d’imposition sur le revenu.
Dans la plupart des cas, votre employeur retient des impôts sur votre chèque de paie, bien que le montant retenu soit souvent différent de ce que vous devez en fin de compte. Si vous êtes un travailleur indépendant, cependant, vous devrez probablement payer un montant estimé d’impôt à la place, généralement sur une base trimestrielle.
Conseil : Chaque automne, lorsque vous avez encore le temps de faire des ajustements avant la fin de l’année, pensez à vérifier le montant que vous avez mis de côté pour les impôts par rapport aux formulaires fiscaux de l’année dernière.
Vérifiez si vos investissements et vos objectifs correspondent
Il est probable que vos placements, que ce soit dans des régimes de retraite ou des comptes de courtage imposables, consistent en des fonds communs de placement qui détiennent divers types de placements. Pensez à vérifier tous les trimestres, en janvier, avril, juillet et octobre, pour vous assurer que vos sélections sont adaptées à votre âge et à vos objectifs financiers.
Déterminez si vous avez la bonne assurance
Environ une fois par an, il est important d’évaluer le type et le montant d’assurance dont vous avez besoin. Si vous louez votre maison, vous voudrez peut-être envisager une assurance habitation pour protéger vos biens. Lorsque vous achetez une maison, vous avez besoin d’une assurance habitation. Votre police devrait couvrir ce qu’il vous en coûterait pour reconstruire votre maison – qui est souvent plus que la valeur nominale de votre maison – ainsi que le prix actuel de remplacement de vos articles ménagers. Vous pouvez également souhaiter une couverture spéciale pour les objets de valeur tels que les bijoux ou les œuvres d’art. Votre agent d’assurance peut vous aider à déterminer si vous avez le bon type et le bon montant de couverture.
Conseil : Si vous avez des personnes à charge, vous pouvez envisager une assurance-vie qui, en cas de décès, les verserait en espèces pour compenser la perte de vos revenus. Vous pourriez également envisager une assurance invalidité pour remplacer une partie de votre revenu au cas où vous tomberiez malade ou se blesserait et serait incapable de travailler.