Comment sortir du pétrin financier
Les problèmes financiers peuvent frapper soudainement et peuvent provenir de diverses sources. Peut-être que vous perdez votre emploi, soudainement vous retrouvez dans la dette de carte de crédit, où tout perdre sur un investissement qui a mal tourné. En tout cas, la chose la plus importante que vous pouvez faire est d’arrêter et de penser à identifier le problème et à planifier un moyen de s’en sortir. Ce faisant, vous pouvez immédiatement commencer sur la voie de la récupération de votre sécurité financière.
Déterminer la source de vos problèmes: Cela peut être évident si vous avez perdu un emploi ou perdu de l’argent à cause d’une erreur particulière, mais pour certaines personnes, le fait qu’elles aient vécu au-delà de leurs moyens et dépensé trop peu être plus difficile à voir. Si vous vous trouvez soudainement incapable de payer vos dettes, examinez vos sources de dettes et vos dépenses et identifiez comment vous êtes entré dans ce pétrin.
Faites une liste de vos plus gros problèmes financiers. Rappelez-vous que vous n’avez pas besoin de tout réparer à la fois. Au lieu de cela, essayez de prioriser les éléments de votre liste, tels que rembourser une source majeure de dette ou de trouver un emploi. Le reste de vos problèmes financiers sera plus facile à résoudre une fois que les problèmes majeurs auront été résolus.
Après avoir identifié et classé par ordre de priorité vos problèmes financiers, essayez de fixer une date butoir pour résoudre chacun d’eux. [1] par exemple, vous pourriez vous donner jusqu’à la fin du mois pour trouver un emploi ou en faire votre objectif de rembourser votre plus grande source de dette dans les deux ans.
Si vous êtes marié ou avez une relation à long terme, assurez-vous d’impliquer votre conjoint ou partenaire dans ce processus.
Développer une liste de solutions. Maintenant que vous avez défini vos problèmes financiers par ordre de priorité et défini des dates d’échéance pour chacun d’entre eux, vous devez également élaborer un plan pour résoudre ces problèmes. Identifiez les étapes concrètes que vous pouvez suivre pour vous rapprocher de vos objectifs et notez-les.
Par exemple, si votre objectif est de rembourser une grosse dette de carte de crédit dans un délai de deux ans, vous devrez calculer le montant à payer chaque mois et être cohérent avec ces paiements. Vous devrez également éviter d’utiliser la carte de crédit si le compte est toujours ouvert.
Si votre objectif est de trouver un emploi, vous pouvez répertorier des solutions telles que la recherche d’offres d’emploi par jour, soumettre 10 demandes par semaine ou appeler après une semaine si vous n’avez pas reçu de réponse.
Revoyez vos dettes : Une des premières choses que vous pouvez faire pour essayer de sortir de la dette est de contacter vos débiteurs et assurez-vous que vous devez vraiment le montant demandé. Si vous pensez que vous devez moins, vous pouvez d’abord contacter votre créancier et essayer de résoudre le problème. Si cela ne fonctionne pas, vous devrez peut-être prendre des mesures légales pour sortir de la dette.
Cependant, si le problème est simplement que vous ne pouvez pas payer votre dette, vous pouvez essayer d’établir un nouveau calendrier de paiement avec vos créanciers. Les chances sont qu’ils préfèrent vous donner plus de temps pour rembourser votre dette à potentiellement recevoir rien lorsque vous faites faillite. Alors, appelez-les, expliquez votre situation et négociez un nouveau calendrier de remboursement.
Faire un budget : un budget vous aidera à suivre vos dépenses et vos revenus, ce qui vous permettra de voir exactement où va et vient votre argent. En identifiant vos flux mensuels d’argent avec précision, vous pouvez plus facilement identifier les domaines pour réduire les dépenses et les possibilités de rembourser les dettes plus rapidement. Après avoir examiné vos dépenses actuelles, créez un nouveau plan budgétaire pour guider vos dépenses pour chaque mois, en n’allouant qu’une certaine somme d’argent pour certaines catégories de dépenses, comme le divertissement, et en vous y tenant
Examinez vos dépenses. Les chances sont, il y a certains domaines dans lesquels vous dépensez trop. Jetez un coup d’œil à vos dépenses (nourriture, frais de subsistance, voiture, divertissement, etc.) et essayez de trouver des endroits où vous dépensez plus d’argent que nécessaire. Peut-être que vous achèterez le déjeuner tous les jours alors que vous pourriez préparer un repas à la place, ou peut-être que vous achèteriez des livres au lieu de les louer gratuitement à la bibliothèque. Faites un plan pour réduire vos dépenses autant que possible afin de réduire votre fardeau financier.
Pour obtenir des instructions sur la création d’une feuille de calcul budgétaire, consultez la rubrique consacrée à la création d’un budget personnel sur Excel.
Obtenez votre famille à bord. Si vous et votre conjoint (e), ou d’autres membres de votre ménage, n’est pas d’accord sur les meilleures solutions aux problèmes financiers de votre famille, alors il sera plus difficile de faire un changement. Se battre constamment pour savoir où ajuster les dépenses ne fait que gaspiller du temps et peut entraîner des efforts inutiles pour se sortir de problèmes financiers. Parlez à votre famille avant de vous lancer dans un plan financier et assurez-vous que tout le monde est sur la même longueur d’onde.
Économisez votre argent sur salaire: Cela se résume à une idée simple: payez vos dettes en premier. La première chose que vous devriez faire quand vous êtes payé est mis de côté autant d’argent que possible pour rembourser vos dettes. Dans la mesure du possible, configurez cette option automatiquement avec votre banque, en utilisant le paiement automatique des factures en ligne le jour même où vous êtes payé. Assurez-vous simplement que votre argent entre dans votre compte avant que vos factures soient payées; vous ne voulez pas finir touché par les frais de découvert.
Envisager des options plus extrêmes, si nécessaire: Si vous avez mis en place de bonnes habitudes de dépenses et d’épargne, mais que vous êtes encore dans le trou sans fin en vue, vous pouvez envisager de prendre d’autres mesures. Pour une aide professionnelle, vous pouvez vous tourner vers un conseiller en dette et commencer un programme de gestion de la dette.
Si vous ne voyez vraiment pas d’autre issue, vous pouvez déclarer faillite. Sachez simplement que cela va détruire votre pointage de crédit et nécessiter des mois de procédures judiciaires.
Continuez vos habitudes d’économie d’argent lorsque vos dettes sont payées: Une fois que vous avez dépassé la colline et que vous vous sentez plus à l’aise financièrement, évitez les problèmes futurs en respectant votre budget précédent. Après tout, vous avez réussi à vivre sur ce budget pendant des mois ou même des années, alors pourquoi le changer maintenant? Votre argent restant de vivre frugalement peut maintenant être investi dans votre retraite ou dans un fonds de collège pour vos enfants.
Maintenir un bon pointage de crédit: La base de la santé financière est un bon pointage de crédit. Un pointage de crédit particulièrement élevé peut vous aider à faire quoi que ce soit d’obtenir de meilleurs taux d’intérêt sur votre maison ou votre voiture pour obtenir une meilleure carte de crédit avec des limites plus élevées ou plus d’avantages. En outre, un pointage de crédit élevé vous permettra de contracter un prêt personnel à un taux bas si vous rencontrez à nouveau des difficultés financières et avez besoin d’argent rapidement.
Créer un fonds d’urgence: Commencez un fonds d’urgence dans un compte d’épargne ou un compte de type similaire afin que vous puissiez avoir un accès rapide à l’argent si vous rencontrez à nouveau des difficultés financières. De nombreux professionnels de la finance vous conseillent d’économiser un équivalent de six mois de votre salaire après impôt dans ce compte. Cependant, un montant de 3 000 $ ou, dans certains cas, aussi peu que 500 $ peut être énormément utile pour faire face à des dépenses imprévues et éviter un désastre financier.