Avoir un budget vous aide à voir où va votre argent. Vous pouvez mettre de l’argent de côté pour les factures et les dépenses et établir un plan pour atteindre vos objectifs financiers.
Suivez ces étapes pour commencer. Utilisez la fréquence à laquelle vous êtes payé comme échéancier pour votre budget. Par exemple, si vous êtes payé chaque semaine, établissez un budget hebdomadaire.
1. Enregistrez vos revenus
Enregistrez combien d’argent entre et quand. Si vous n’avez pas de revenu régulier, calculez un montant moyen.
Faites une liste de tout l’argent entrant, y compris :
- combien
- d’où
- à quelle fréquence (hebdomadaire, bimensuelle, mensuelle ou annuelle)
- Cet argent peut provenir de votre salaire, de votre pension, d’une prestation ou d’un paiement gouvernemental ou d’un revenu de placement.
2. Additionnez vos dépenses
Les dépenses régulières sont vos « besoins » – les éléments essentiels que vous devez payer pour vivre. Ceux-ci inclus:
Dépenses fixes, par exemple :
- paiements de loyer ou d’hypothèque
- factures d’électricité, de gaz et de téléphone
- tarifs municipaux
- les dépenses du ménage, comme la nourriture et l’épicerie
- frais médicaux et assurance
- les frais de transport, comme l’immatriculation d’une voiture ou les transports en commun
- dépenses familiales, comme les produits pour bébés, la garde d’enfants, les frais de scolarité et les activités sportives
Frais de dettes, par exemple :
- remboursements de prêt personnel
- paiements par carte de crédit
- remboursements hypothécaires
Dépenses imprévues, par exemple :
- réparations et services automobiles
- factures médicales
- les frais de scolarité supplémentaires
- frais pour animaux de compagnie
Pour vous assurer que vous avez enregistré toutes vos dépenses, consultez vos factures ou vos relevés bancaires. Indiquez à quoi correspondent les dépenses, combien et quand vous les payez.
Si vous avez suivi vos dépenses, utilisez votre liste de transactions.
3. Définissez votre limite de dépenses
L’argent qu’il vous reste après les dépenses correspond à vos dépenses et à vos économies.
Votre argent de poche est destiné à des « désirs », tels que des divertissements, des sorties au restaurant et des passe-temps.
Faites un plan pour ce que vous voulez faire avec votre argent de poche. Cela vous aidera à voir où il va et à respecter votre limite de dépenses.
4. Fixez votre objectif d’épargne
Si vous avez un objectif d’épargne, vous pouvez utiliser votre budget pour y parvenir.
Une fois que vous savez combien d’argent vous avez pour les « désirs », vous pouvez calculer combien vous aimeriez économiser.
Avoir des économies peut créer un filet de sécurité pour les dépenses imprévues. Même une petite quantité mise de côté régulièrement fera une différence.
5. Ajustez votre budget
Votre budget doit fonctionner pour vous et votre style de vie, il est donc important d’ajuster votre budget à mesure que les choses changent.
Par exemple, si vos dépenses commencent à augmenter, vous devrez peut-être réduire vos dépenses ou modifier votre objectif d’épargne. Ou vous pourrez peut-être économiser davantage si vous obtenez une augmentation de salaire ou si vous remboursez une dette.
Utilisez notre planificateur budgétaire
6. Facilitez la budgétisation
Pour faciliter la budgétisation, envisagez d’avoir des comptes bancaires séparés. Tu aurais pu:
- un compte de transaction pour les factures et les dépenses
- un compte de transaction pour les dépenses
- un compte d’épargne à intérêt plus élevé
Vous pouvez ensuite automatiser votre budget en mettant en place un virement régulier sur votre compte d’épargne le jour de la paie. Vous pouvez également mettre en place des prélèvements automatiques lorsque vos factures sont dues.
Source:
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- https://moneysmart.gov.au/