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lundi, décembre 5, 2022

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Si vous cherchez à créer un budget personnel, commencez par ces six étapes

La plupart des gens ont besoin d’un moyen de savoir où va leur argent chaque mois. Un budget peut vous aider à mieux contrôler vos finances et vous permettre d’économiser plus facilement pour atteindre vos objectifs. L’astuce consiste à trouver un moyen de suivre vos finances qui fonctionne pour vous. Les étapes suivantes peuvent vous aider à créer un budget.

Étape 1 : Calculez votre revenu net
La base d’un budget efficace est votre revenu net. C’est votre salaire net – le salaire total ou le salaire moins les déductions pour les impôts et les programmes fournis par l’employeur tels que les régimes de retraite et l’assurance maladie. Se concentrer sur votre salaire total plutôt que sur votre revenu net pourrait entraîner des dépenses excessives, car vous penserez que vous avez plus d’argent disponible que vous n’en avez. Si vous êtes un pigiste, un travailleur à la demande, un entrepreneur ou un travailleur indépendant, assurez-vous de conserver des notes détaillées de vos contrats et de payer afin d’aider à gérer les revenus irréguliers.

Étape 2 : Suivez vos dépenses
Une fois que vous savez combien d’argent vous recevez, l’étape suivante consiste à déterminer où il va. Le suivi et la catégorisation de vos dépenses peuvent vous aider à déterminer ce pour quoi vous dépensez le plus d’argent et où il peut être plus facile d’économiser.

Commencez par dresser la liste de vos dépenses fixes. Ce sont des factures mensuelles régulières telles que le loyer ou l’hypothèque, les services publics et les paiements de voiture. Énumérez ensuite vos dépenses variables, celles qui peuvent changer d’un mois à l’autre, comme l’épicerie, l’essence et les divertissements. C’est un domaine où vous pourriez trouver des opportunités de réduire. Les relevés de carte de crédit et bancaires sont un bon point de départ car ils détaillent ou classent souvent vos dépenses mensuelles.

Enregistrez vos dépenses quotidiennes avec tout ce qui est à portée de main : un stylo et du papier, une application ou votre smartphone, ou des feuilles de calcul ou des modèles de budget trouvés en ligne.

Étape 3 : Fixez-vous des objectifs réalistes
Avant de commencer à passer au crible les informations que vous avez suivies, dressez une liste de vos objectifs financiers à court et à long terme. Les objectifs à court terme devraient prendre environ un à trois ans à atteindre et pourraient inclure des choses comme la création d’un fonds d’urgence ou le remboursement de la dette de carte de crédit. Les objectifs à long terme, comme épargner pour la retraite ou les études de votre enfant, peuvent prendre des décennies à être atteints. N’oubliez pas que vos objectifs n’ont pas besoin d’être gravés dans le marbre, mais les identifier peut vous motiver à respecter votre budget. Par exemple, il peut être plus facile de réduire les dépenses si vous savez que vous économisez pour des vacances.

Étape 4 : Élaborez un plan
C’est là que tout se met en place : ce que vous dépensez réellement par rapport à ce que vous voulez dépenser. Utilisez les dépenses variables et fixes que vous avez compilées pour avoir une idée de ce que vous dépenserez dans les mois à venir. Comparez ensuite cela à votre revenu net et à vos priorités. Envisagez de fixer des limites de dépenses précises et réalistes pour chaque catégorie de dépenses.

Vous pourriez choisir de ventiler encore plus vos dépenses, entre les choses dont vous avez besoin et celles que vous voulez avoir. Par exemple, si vous vous rendez au travail en voiture tous les jours, l’essence compte comme un besoin. Un abonnement musical mensuel, cependant, peut être considéré comme un besoin. Cette différence devient importante lorsque vous cherchez des moyens de rediriger l’argent vers vos objectifs financiers.

Étape 5 : Ajustez vos dépenses pour respecter votre budget
Maintenant que vous avez documenté vos revenus et vos dépenses, vous pouvez faire les ajustements nécessaires pour ne pas trop dépenser et avoir de l’argent à consacrer à vos objectifs. Considérez vos «désirs» comme le premier domaine pour les coupes. Pouvez-vous sauter une soirée cinéma au profit d’un film à la maison ? Si vous avez déjà ajusté vos dépenses sur les désirs, examinez de plus près vos dépenses sur les paiements mensuels. En y regardant de plus près, un « besoin » peut n’être qu’un « difficile à se séparer ».

Si les chiffres ne s’additionnent toujours pas, envisagez d’ajuster vos dépenses fixes. Pourriez-vous, par exemple, économiser davantage en cherchant un meilleur taux d’assurance automobile ou habitation ? De telles décisions s’accompagnent de gros compromis, alors assurez-vous de bien peser vos options.

N’oubliez pas que même de petites économies peuvent représenter beaucoup d’argent. Vous pourriez être surpris de voir combien d’argent supplémentaire vous accumulez en faisant un ajustement mineur à la fois.

Étape 6 : Révisez régulièrement votre budget
Une fois votre budget défini, il est important de le revoir régulièrement, ainsi que vos dépenses, pour vous assurer que vous restez sur la bonne voie. Peu d’éléments de votre budget sont gravés dans le marbre : vous pouvez obtenir une augmentation, vos dépenses peuvent changer ou vous pouvez atteindre un objectif et vouloir en planifier un nouveau. Quelle que soit la raison, prenez l’habitude de vérifier régulièrement votre budget en suivant les étapes ci-dessus.

 

Source:

  1. Unsplash
  2. https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/
  3. https://www.valleyfirst.com/

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