Comment la dernière hausse des taux de la Fed affectera l’épargne bancaire

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Macro shot of financial concept

Le secteur bancaire est au cœur des préoccupations de nombreuses personnes à la suite de certaines faillites bancaires surprises et des mesures prises par les régulateurs américains pour renforcer la confiance dans le système financier.

Mais la décision de la Réserve fédérale mercredi d’augmenter son taux d’intérêt directeur pour la neuvième fois depuis mars de l’année dernière a été une bonne nouvelle pour les épargnants à la recherche de rendements plus élevés sur leur argent.

« Les rendements des comptes d’épargne et des CD sont les meilleurs depuis 15 ans », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef pour Bankrate.com.

Des taux nettement plus élevés, mais pas dans les plus grandes banques
Des taux plus élevés signifient que vos économies les plus liquides – celles mises de côté pour les dépenses d’urgence ou les objectifs à court terme comme un fonds de vacances ou même un acompte dont vous aurez besoin au cours des 12 prochains mois – peuvent enfin gagner de l’argent pour vous après des années de gain pratiquement rien. À moins que vous ne gardiez toujours votre argent dans les plus grandes banques. Ils offrent les taux les plus bas sur l’épargne.

Mais les comptes d’épargne en ligne à haut rendement offrent désormais des taux pouvant atteindre 5 %, bien au-dessus de la moyenne nationale des comptes d’épargne de 0,23 %, selon Bankrate.

« Vous laissez beaucoup d’argent sur la table si vous n’allez pas dans une banque en ligne », a déclaré McBride.

Assurez-vous d’en choisir un qui est assuré par la FDIC, afin que vous puissiez être tranquille en sachant que vos dépôts jusqu’à 250 000 $ seront protégés si la banque rencontre des problèmes.

Parmi les certificats de dépôt les plus performants, il existe des CD d’un an assurés par le gouvernement fédéral avec des taux aussi élevés que 5,15 %, bien au-dessus de la moyenne nationale actuelle de 1,62 %.

Alors, magasinez.

Une autre option d’épargne à haut rendement
Compte tenu des taux d’inflation toujours élevés d’aujourd’hui – qui s’élèvent actuellement à 6 % – les obligations d’épargne de série I peuvent être attrayantes car elles sont conçues pour préserver le pouvoir d’achat de votre argent. Vous pouvez toujours obtenir le taux actuel de 6,89 % sur l’I Bond si vous l’achetez avant la fin avril.

Ce taux restera en vigueur pendant six mois si vous finalisez votre achat avant qu’il ne se réinitialise le 1er mai. Si l’inflation baisse, le taux de l’I Bond baissera également.

Il y a certaines limites : Vous ne pouvez investir qu’un maximum de 10 000 $ par année. Vous ne pouvez pas racheter votre obligation la première année. Et si vous encaissez entre la deuxième et la cinquième année, vous perdrez les trois mois d’intérêts précédents.

« En d’autres termes, les obligations I ne remplacent pas votre compte d’épargne », a déclaré McBride.

Néanmoins, ils préservent le pouvoir d’achat de vos 10 000 $ si vous n’avez pas besoin d’y toucher pendant au moins cinq ans. Ils peuvent également être particulièrement avantageux pour les personnes qui envisagent de prendre leur retraite dans les cinq à dix prochaines années, car ils constituent un investissement annuel sûr qui peut être exploité si nécessaire au cours des premières années de la retraite.

 

Source: edition.cnn.com