Si votre maison est endommagée, une assurance habitation peut vous aider à payer les réparations. Si vous tombez malade, l’assurance maladie peut vous aider à payer les frais médicaux. Mais l’assurance-vie fonctionne un peu différemment dans le sens où vous achetez souvent une police au profit des autres.
Certains types de polices, comme l’assurance-vie temporaire, versent un paiement aux bénéficiaires si vous décédez au cours d’une période donnée. D’autres polices, comme l’assurance vie entière, peuvent donner de l’argent à vos héritiers chaque fois que vous décédez inévitablement.
Cela dit, dans certains cas, l’assurance-vie peut être utilisée de votre vivant, par exemple si vous souffrez d’une maladie chronique ou grave, ou si vous souhaitez accéder à la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie permanente. L’assurance-vie peut parfois être un peu complexe, mais il y a aussi de nombreux avantages potentiels.
Tout le monde ne pense pas que l’assurance-vie leur convient, par exemple s’ils préfèrent constituer leur propre épargne pour la transmettre à leurs héritiers. Mais beaucoup de gens aiment la sécurité financière que l’assurance-vie peut offrir.
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Pourquoi devriez-vous souscrire une assurance-vie?
Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles de nombreuses personnes souscrivent une assurance-vie :
- Pour protéger financièrement vos proches en votre absence.
Si vous décédez relativement jeune, vos proches pourraient ne pas être financièrement préparés. Par exemple, vos enfants pourraient dépendre de vos revenus, et si vous décédez avant qu’ils ne deviennent adultes, vous voudrez peut-être leur laisser suffisamment d’argent pour vivre confortablement.
Dans ce cas, une police d’assurance-vie, en particulier une police temporaire, pourrait être utilisée pour payer plus que ce que vous pourriez économiser par vous-même. De nombreuses polices d’assurance-vie versent une somme forfaitaire, mais il peut également y avoir des options telles que des versements. Cela pourrait aider votre famille à couvrir les coûts au fil du temps, comme si vous remplaciez votre revenu.
- Laisser un pécule en ton absence
En ce qui concerne la protection financière de vos proches en votre absence, vous voudrez peut-être laisser un pécule à d’autres, qu’il s’agisse de membres de votre famille ou d’une cause qui vous tient à cœur, comme un organisme de bienfaisance.
Par exemple, si vous souscrivez une police d’assurance-vie assortie d’une prestation de décès de 1 million de dollars, cela pourrait représenter un pécule plus important à laisser derrière vous, alors peut-être auriez-vous pu épargner par vous-même dans, disons, 20 – période de l’année.
- Pour rembourser une dette en votre absence
Une autre raison pour laquelle vous pourriez souscrire une assurance-vie est de rembourser une dette en votre absence, par exemple si vous ne voulez pas que votre conjoint soit obligé de payer lui-même une hypothèque.
N’oubliez pas que vos héritiers ne sont peut-être pas responsables de toutes vos dettes – cela dépend des détails, comme s’ils sont cosignataires. Par conséquent, vous voudrez peut-être parler à un professionnel de la finance pour mieux comprendre si et comment l’assurance-vie pourrait potentiellement aider votre famille à gérer ses dettes.
- À utiliser comme source de liquidités de son vivant
Certains types d’assurance-vie, comme l’assurance-vie entière, peuvent générer une valeur de rachat parallèlement à votre prestation de décès. Selon les spécificités de la couverture, vous pourrez peut-être accéder à cette valeur de rachat en empruntant, en retirant de l’argent ou en l’utilisant pour payer des primes, par exemple.
Cependant, retirer de l’argent nécessite parfois de renoncer à votre police d’assurance, il est donc important de connaître les détails de la police avant d’agir. Quoi qu’il en soit, la constitution d’une valeur de rachat pourrait être attrayante pour certaines personnes, comme celles qui ont du mal à épargner par elles-mêmes et qui souhaitent disposer de ce type de ressource après avoir payé des primes.
Vous pourriez également avoir accès à une partie de votre prestation de décès de votre vivant, par exemple si vous avez un avenant pour maladie chronique ou grave. Bien que cela puisse augmenter les primes, vous souhaiterez peut-être cette flexibilité pour vous aider, vous et votre famille, en cas de maladie.
- Pour couvrir les soins de fin de vie
Une autre raison d’envisager une assurance-vie est qu’elle peut couvrir les soins de fin de vie, que ce soit via une prestation du vivant, comme avec un avenant en cas de maladie grave, ou si elle couvre les dépenses finales, comme les frais funéraires.
Certaines formes d’assurance vie entière sont commercialisées sous forme d’assurance obsèques ou d’assurance dépenses finales. Celles-ci ont généralement des versements relativement faibles mais coûtent moins cher qu’une police traditionnelle, et elles peuvent aider votre famille à payer pour un enterrement ou une crémation, par exemple. Alors que certaines personnes préfèrent un plan plus large ou souhaitent économiser elles-mêmes pour les dernières dépenses, d’autres préfèrent une couverture plus étroite.
Comme vous pouvez le voir, il existe de nombreuses raisons d’envisager une assurance-vie. Certaines personnes veulent se protéger contre des scénarios spécifiques, comme le décès avant que vos enfants ne deviennent adultes, tandis que d’autres aiment les avantages financiers potentiels que l’assurance-vie peut offrir de leur vivant. Réfléchissez à ce qui compte pour vous et à quoi ressemblent vos stratégies financières préférées, et voyez ensuite comment l’assurance-vie pourrait s’intégrer à votre plan financier.
Source:
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